Il n’est pas inhabituel d’être dans la trentaine quand une inquiétude persistante commence à se glisser dans le fait que vous avez été négligent lorsqu’il s’agissait de préparer vos années dorées. Mais ne paniquez pas.
Selon l’indice d’épargne 2018 de la National Bonds Corporation, plus de huit résidents des EAU sur dix estiment ne pas épargner suffisamment pour leur avenir. Quatre-vingt-cinq pour cent des personnes interrogées ont déclaré ne pas mettre suffisamment d’argent en réserve.
«Il n’est jamais trop tard pour prendre en main vos finances, même à cinquante ou soixante ans, alors les millénaires ont amplement le temps», déclare Steve Cronin, fondateur de DeadSimpleSaving.com, un site Web sur la planification financière aux EAU. «Les plus grands dangers ne sont pas d’apprendre à gérer son propre argent, de ne pas épargner et investir suffisamment et de ne pas prendre suffisamment de risques.»
Voici les étapes à suivre pour vous aider à mettre en œuvre un plan de retraite .
Calculez votre valeur nette
« Tout d’abord, comprenez ce que vous avez déjà – votre valeur nette – qui est l’actif moins le passif », conseille Cronin.
Les actifs qui comptent dans votre valeur nette ont tendance à être des actifs liquides. Certaines immobilisations peuvent aussi compter, mais cela dépend de votre capacité à les vendre ou non. Les passifs sont un peu plus faciles à classer, essentiellement tout montant que vous devez à une autre personne ou entité.
Décidez combien économiser
Les gens conseillent souvent de mettre au moins 10% de votre revenu pour la retraite . Bien que cela soit mieux que de ne pas économiser du tout, une règle ne s’applique pas à tout le monde. Plus vous en gagnez, plus vous devrez épargner pour maintenir votre niveau de vie plus tard. Selon les experts financiers, les personnes à revenu élevé devront peut-être économiser jusqu’à 30% de leurs gains.
Ensuite, créer un budget
Vous devez suivre vos revenus et dépenses mensuels, y compris une catégorie pour l’ épargne-retraite . Un budget mensuel vous indique combien d’argent vous recevez et exactement ce que vous dépensez. Pourboire: plus les détails sont détaillés, mieux c’est. Cela facilitera ensuite la création de votre propre plan de dépenses, ce qui vous permettra de contrôler votre épargne pour la retraite. Il existe d’excellents outils de planification budgétaire gratuits en ligne. Trouvez-en un qui vous convient.
Effacer toute dette coûteuse
La façon dont vous gérez la dette a un impact important sur vos rêves de retraite . Par conséquent, le remboursement de la dette d’un étudiant, d’une hypothèque, d’un frais médical et d’une consommation doit être une priorité. Lydia Chinery-Hesse, associée principale chez Holborn Assets, a déclaré qu’il était essentiel de commencer par une meilleure utilisation des cartes de crédit. «Si vous êtes quelqu’un qui utilise beaucoup sa carte et dépense plus que ce qu’il espérait, je vous propose ce défi: retirer de l’argent pour dépenser», dit-elle. «Non seulement cela vous incitera à réfléchir à deux fois, cela vous permettra de mieux comprendre combien vous vous étalez.»
Ne pas augmenter votre style de vie lorsque le revenu augmente
Le soi-disant changement de style de vie est une tâche ardue, en particulier dans un endroit aussi dynamique que les Emirats Arabes Unis. Il fait référence à l’augmentation progressive de vos dépenses au fur et à mesure que votre salaire augmente. Vous obtenez une augmentation, alors pourquoi ne pas vous procurer cette voiture de luxe dont vous avez toujours rêvé? Ce type de réflexion peut vous causer des ennuis financiers et vous faire perdre de l’argent . Cela ne signifie pas que vous puissiez profiter de ces charmants brunchs du vendredi, résistez à l’envie de faire des folies énormes à la minute où vous avez plus d’argent.
Le pouvoir de la composition
«Beaucoup de gens ont l’esprit de penser que j’y penserai plus tard», déclare Chinery-Hesse chez Holborn Assets. «Si c’est votre cas, j’aimerais vous demander de reconsidérer votre décision. Plus vous serez jeune, plus il sera facile d’épargner et d’investir pour la retraite. Si vous investissez 1 000 $ par mois pour la retraite dans trente ans à un taux de rendement de 8%, vous aurez environ 1 417 613 $ à la retraite. Si vous n’aviez que vingt ans pour prendre votre retraite, vous recevrez 572 660 $. C’est pourquoi il est important de commencer maintenant – l’intérêt composé est votre ami. »
Steve Cronin est du même avis: «Faites travailler votre argent plus durement, car vous avez amplement le temps de supporter le risque au cours des 30 prochaines années.»
Faire des investissements intelligents
Tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite est essentiel si vous souhaitez vous constituer un gouffre qui résistera aux risques d’inflation, aux turbulences des marchés et à votre longévité inattendue. Des régimes tels que My Future Saver offrent une solution d’épargne qui optimise vos rendements avec une large gamme de fonds primés. Les conditions de paiement des primes sont totalement flexibles et vous pouvez effectuer des retraits réguliers ainsi que modifier les primes de votre contrat.
Fonds d’urgence
Il est essentiel de mettre en place un fonds d’urgence au cas où une dépense imprévue surviendrait, par exemple une réparation automobile ou une urgence vétérinaire. Une bonne règle à suivre est d’avoir deux semaines de salaire ou 1 000 dollars (le plus élevé des deux), dit Cronin. En fin de compte, vous aurez besoin d’un fonds d’urgence qui vous permettra de traverser la pire situation possible: la perte de votre emploi. Pour couvrir de tels engagements, il est sage de mettre de trois à six mois de votre salaire dans un compte bancaire, facile à liquider, mais qui rapporte également des intérêts.
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