Les acheteurs de biens immobiliers aux Émirats arabes unis, en particulier les utilisateurs finaux, opteront de plus en plus pour des prêts hypothécaires en 2024. En effet, les taux d'intérêt devraient baisser jusqu'à 100 points de base.
Selon les analystes immobiliers, les variations des taux hypothécaires ont un impact significatif sur l'approche des acheteurs lorsqu'il s'agit d'acheter une propriété. Face à la hausse continue des loyers aux Emirats, ils notent que de nombreux locataires pourraient profiter de cette situation et passer à l'achat de biens immobiliers cette année.
2024 : La Baisse des Taux d'Intérêt Immobilier Stimulera la Demande de Prêts Hypothécaires
Selon ValuStrat, la grande majorité des transactions immobilières à Dubaï sont effectuées en espèces. Au troisième trimestre 2023, le marché immobilier de Dubaï a enregistré 8 238 transactions hypothécaires contre 16 485 transactions en espèces (hors transactions sur plan).
La plupart des banquiers et des économistes s'attendent à ce que la Réserve fédérale américaine réduise ses taux de 25 à 100 points de base en 2024, après 11 hausses. Le dirham étant rattaché au dollar, les Émirats arabes unis suivent la politique monétaire de la FED.
Impact sur le marché
Ayman Youssef de Coldwell Banker constate que les taux bas favorisent la demande, tandis que des taux élevés limitent l'accessibilité, impactant ainsi le marché immobilier. À Dubaï, où la moitié des transactions sont des ventes sur plan, les plans de paiement des promoteurs atténuent l'impact des fluctuations des taux.
Par ailleurs, une baisse attendue des taux hypothécaires de 1 % pourrait rendre le marché immobilier des Émirats arabes unis plus accessible pour les acheteurs finaux. Cela encouragerait également les investisseurs à emprunter à faible coût pour des investissements à court terme à haut rendement.
Les locataires et les utilisateurs finaux sont les principaux bénéficiares
Selon ValuStrat, une possible diminution des taux d'intérêt pourrait inciter les locataires à envisager l'accession à la propriété. Cette tendance émerge face à la hausse rapide des loyers, rendant les prêts hypothécaires plus attrayants, surtout pour les biens à prix abordables.
Les acheteurs finaux ciblent des propriétés prêtes à habiter, valant entre 1 et 2,5 millions de Dh, bénéficiant de la baisse des taux pour privilégier l'accession à la propriété plutôt que la location. Les primo-accédants jusqu'à 3 millions d'euros deviennent des acteurs clés du marché, tandis que les investisseurs profitent de rendements plus attrayants grâce aux revenus locatifs, renforçant l'attrait global de l'investissement immobilier.
Tendances émergentes sur le marché hypothécaires
Innovation axée sur la technologie
L'avènement de plateformes en ligne rationalisées a révolutionné le processus de demande de prêts hypothécaires. Les emprunteurs peuvent maintenant soumettre leur demande en ligne et obtenir une réponse plus rapidement, réduisant ainsi la paperasserie
Solutions PropTech et alimentées par l'IA
La technologie joue un rôle croissant dans le secteur immobilier, y compris dans les décisions hypothécaires. Des robots d'évaluation des propriétés utilisant l’IA, ainsi que les visites en VR permettent aux acheteurs de prendre des décisions éclairées.
Intégration de la blockchain
La blockchain offre un potentiel prometteur pour des transactions hypothécaires sécurisées et transparentes. Cette technologie révolutionnaire permettrait d'améliorer la sécurité et l'efficacité du processus de prêt, tout en réduisant les risques de fraude.
Hypothèques conformes à la charia
Les prêts hypothécaires conformes à la charia répondent aux besoins de l'importante population musulmane. Ils adhèrent aux principes de la finance islamique, offrant ainsi des alternatives éthiques aux prêts conventionnels.
Programmes pour les primo-accédants
Des initiatives voient le jour pour faciliter l'entrée des jeunes professionnels sur le marché de l'immobilier. Ces programmes offrent des mises de fonds plus faibles et des options de financements flexibles, permettant aux primo-accédants d'accéder plus facilement à la propriété.
Financement immobilier durable
La prise de conscience croissante de l'importance du développement durable a conduit à l'introduction de prêts hypothécaires verts et d'options de prêts écologiques. Ces initiatives encouragent les acheteurs à investir dans des maisons à faible consommation d'énergie et dans le développement durable, contribuant ainsi à un avenir plus écologique.
Diversification des prêteurs et des produits
Les prêteurs non traditionnels, souvent des sociétés FinTech, entrent sur le marché hypothécaire avec des taux compétitifs et des produits innovants. Cette diversification offre ainsi plus d'options aux emprunteurs.
Plateformes de prêt peer-to-peer
Les plateformes mettant en relation les emprunteurs directement avec les investisseurs (peer-to-peeer) gagnent en popularité. Ces plateformes offrent une alternative aux prêts hypothécaires traditionnels et débloquent de nouvelles voies de financement.
L'accent mis sur les options de remboursement flexibles
Les prêts hypothécaires à taux révisable et les durées de prêt plus longues sont de plus en plus courants. Ces options offrent aux emprunteurs une plus grande souplesse dans la gestion de leurs finances, leur permettant ainsi d'adapter leurs remboursements à leurs besoins et à leur capacité financière.
L'accent mis sur les options de remboursement flexibles
Les prêts hypothécaires à taux révisable et les durées de prêt plus longues sont de plus en plus courants, ce qui offre aux emprunteurs une plus grande souplesse dans la gestion de leurs finances.
Assouplissement de la réglementation sur les visas
La simplification des procédures de visa attire les investisseurs étrangers, stimulant ainsi le marché immobilier.
Fonds d'investissement immobilier (FPI)
L'introduction des FPI devrait améliorer la liquidité et la transparence du marché de l'immobilier, le rendant plus accessible aux investisseurs individuels.
Priorité au logement abordable
Les programmes gouvernementaux visant à offrir des options de logement abordables façonnent le paysage du marché immobilier. Ces initiatives sont essentielles pour aider les personnes à revenus faibles ou moyens à accéder à la propriété, favorisant ainsi l'inclusion sociale.
En conclusion, avec la perspective de taux hypothécaires plus bas en 2024 aux Émirats arabes unis, il est prévu que de plus en plus d'acheteurs de biens immobiliers opteront pour des prêts hypothécaires. Cela ouvrira de nouvelles opportunités pour les locataires souhaitant devenir propriétaires et stimulera le marché immobilier dans le pays.
